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明日の為の3ステップ
 ステップ１、必要目標額を決めましょう
必要目標額は各人、様々ですが
ここでは「老後の生活の為」を例にとりましょう。
Ａ、必要な期間＝退職時点での平均余命年齢ー退職年齢
（◇平成１７年度厚生労働省の簡易生命表によると、
「女性・６０歳」時点で２７．６２才、「女性・６５歳」時点で23.16才です。）
Ｂ、必要な生活費
（◇参考：生命保険文化センター「生活保障に関する調査」によると、
ゆとりある老後の生活費は夫婦2人で約34万円/月。
総務省統計局によると夫婦2人でのつきの生活費は約25万円/月。
（家賃は含まれていない））
Ｃ、もらえる年金
（◇参考：国民年金は現在約80万円/年、受給開始は65歳が一般的）
Ｄ，自分の貯蓄・退職金など
（◇参考：退職金規定は各会社違います。）
（Ａ×Ｂ）−（Ｃ×平均余命＋Ｄ）＝用意すべき額
（◇年金を当てにしていない人は「Ｃ」が「０」になります、
また、平均余命以上の長生きのリスクも考えて「Ａ］を増やす事もあります。）
 ステップ２、自分の余裕資金は年間（月間）いくらですか？
「毎月3万円なら」という方から
「毎月は無理だけれども、ボーナスで5万円ずつ年計10万円くらいなら」という方まで色々いると思います。
●減債基金係数という考えもあります。
「００年後に0000万円を達成するには００％なら毎年いくら積み立てればよいか」
を算出するものです。
（◇2000万円を30年後に用意するために年１％で運用すると、毎年約５７万円積み立てが必要です。
2000万円を30年後に用意するために３％で運用すると、毎年約42万円の積み立てが必要です。）
 ステップ３、自分の損失はどのくらいまで？
リスクの意味は、様々ですが、ここでは
「損しても、問題ない（耐えられる？）金額」÷「資産運用にまわす予算」×100
を自分の取れるリスクとします。
（◇リスク許容度は、様々な計算方法・測定方法があります、上記は簡易なものです、
全ての人に当てはまるのを約束するものではありません）
ここまでくれば、あとは・・・・・
 リスクとリターンにあった資産配分
商品（保険・国債・預貯金・投資信託・株式投資・不動産投資・先物投資・ＦＸ投資など）
によって、リスク・リターンは異なってきます。それぞれ、自分にあった
選択肢を選びましょう。
■「１」と「２」と「３」で算出したものにあった資産配分を実行に移しましょう
この「自分にあった選択肢を選ぶ」ができないでいる方も少なくありません。
また、実行に移さない方も少なくありません。
もっと厳密に税制や・元手資金の老後の取り崩し運用などなど
検討しなければいけませんが、考え方の1つとして役立ててください。
■お読みいただきありがとうございます。
ちょっとした、資料ですが閲覧下さい。
（＊ＰＤＦ書類が見れない方はPDF閲覧ソフト など、をご利用下さい。
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